Con la subida de los tipos de interés, los bancos pequeños y los online han comenzado a ofrecer rentabilidades en torno al 3% y superiores en los depósitos bancarios. La gran banca continúa mostrándose renuente a seguir esta estela de subidas, aunque la pasada semana CaixaBank sacaba al mercado un depósito a un año con rentabilidad del 2% (condicionada, en parte, a la contratación de otros productos), abriendo el camino a sus colegas.
Seguridad, diversificación y liquidez
Existen otros elementos en favor de los depósitos como es la cobertura que hace el Fondo de Garantía de Depósitos de hasta 100.000 euros en caso de quiebra de la entidad financiera. En los fondos, no existe esta garantía, aunque como contrapunto, el dinero y los activos de los fondos de inversión se encuentran fuera del balance de la entidad gestora y, por tanto, no hay riesgo de que ese dinero o activos (bonos, acciones…) se evaporen. Lógicamente, en los depósitos no hay pérdidas y sí una rentabilidad cierta, mientras que en los fondos –dependiendo de su categoría- se puede perder dinero y no se sabe de antemano la rentabilidad que se va a obtener, con independencia de que asuman mucho o poco riesgo de los mercados.
Una clave en favor de los fondos es su liquidez: el ahorrador puede sacar el dinero cuando guste y, salvo casos especiales, lo rescatará en 24 o 48 horas. En el caso de los depósitos, cuando se pide el reembolso del dinero antes de que venzan, suele existir una penalización. Por ejemplo, en el caso del depósito Caixabank supone no recibir ningún tipo de rendimiento, aunque hayan transcurrido varios meses desde que se contrató. Una última ventaja es la diversificación que ofrecen los fondos frente a los depósitos. Pero aquí, dependerá del perfil del inversor. Los fondos permiten invertir en muchos activos distintos de diferentes países, pero para algunos ahorradores que quieren una ganancia cierta en un plazo concreto, la diversificación no va con ellos.
